מהפכת הכלכלה הדיגיטלית: התנהלות פיננסית נכונה בנייד

* תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)

לפעמים קל לפספס את גודל ההשפעה של מהפכת המובייל על הכיס שלנו: אפליקציות ופלטפורמות מתקדמות מאפשרות לעקוב אחר הוצאות ולבצע פעולות בנקאיות בעשר שניות, להלוות כסף לחבר או לתרום לעמותת חסד בקליק אחד. ואם זה לא מספיק, נראה שתוכלו אפילו להרוויח צרור הטבות והנחות בכרטיסי אשראי חדשניים, אם תשלמו באמצעות הנייד. אז איך זה עובד, וכיצד נכון לעבור להתנהלות כלכלית בדיגיטל? 

אפליקציות ניהול תקציב

בעבר, נאלצו ישראלים לטבוע בטבלאות אקסל או פנקסים ויומנים רק כדי להישאר עם אצבע על הדופק הכלכלי שלהם. אבל היום המצב שונה בתכלית: אפליקציות מודרניות מצריכות רק אישור גישה לחשבונות שלכם, ויכולות להציג על מסך הסמארטפון בדיוק מה קניתם ומה קנו מכם, מה השתנה בעו"ש שלכם ואפילו להוסיף טיפים ורעיונות לחיסכון. הן אפילו יכולות להציג לכם את ההוצאות לפי קטגוריות מסודרות של מגורים, נסיעות ורכב, שופינג, משפחה ועוד. הממשקים הם פשוטים ונוחים, ותוכלו לראות בקלות את תנועת הכספים שלכם גם בלי לנבור בטבלאות מסובכות.

חלק מהאפליקציות הקיימות היום יוכלו לעזור לכם אפילו מעבר לפעולת ניהול התקציב השוטף. כך למשל, קיימות אפליקציות לניהול חסכונות טווח ארוך, פיקדונות, וקרנות פנסיה. יישום זה יעזור לכם לקבל תמונה מדויקת וכוללת של כל הכספים בידיכם, לרבות כאלה שסביר להניח ששכחתם.

איך משתמשים? אחרי ההתקנה, מייצרים לעצמכם שגרה קבועה של כניסה לאפליקציה פעם בחודש לצורך קבלת תמונה מלאה של ההכנסות וההוצאות שלכם או של כלל הכספים שמשויכים אליכם; רוב האפליקציות ידעו להציג לכם מידע ביוזמתן ולהתריע מפני חריגות ושינויים בהרגלי הצריכה, התייקרות חשבונות ועוד. 

אפליקציות העברת כספים

אלו אפליקציות שבאמצעותן ניתן לבצע עסקאות אשראי מגוונות. בעזרתן אפשר לנהל תשלומים כמו איסוף כספים מקבוצת חברים או תורמים, הטענת שירותי נסיעות כמו רב קו, תרומה לעמותות, אגודות וקבוצות שאתם אוהבים וכמובן - להעביר כסף לחברים. ישנן גם אפליקציות תשלום ייעודיות לבני נוער, שמחוברות לחשבון של ההורים, כדי שתוכלו לנטר את השימוש ואת ההוצאות שלהם ולהיות בטוחים שהילדים שומרים על המגבלות.

איך משתמשים? רק בעת צורך להעברת או קבלת כספים באופן מקוון כמובן. חשוב לזכור שאמנם מדובר בכלי להעברה מהירה של כספים, אך רכיבי הניטור והתיעוד באפליקציות התשלום מוגבלות למדי. 

אפליקציות ארנק דיגיטלי 

אלו הם כלי התשלום הכי פופולריים בעולם המובייל: לאחר שתתנו ליישום גישה לחשבון האשראי שלכם, הוא ישתמש בתקשורת מוצפנת קצרת-טווח של הסלולרי כדי לתקשר עם הקופה בחנות בה תרצו לבצע רכישה - ויבצע תשלום. מדובר במהפכה של ממש: התשלום בכסף מזומן הפך מזמן לנדיר, וכעת גם אין צורך לקחת איתכם את כרטיס האשראי הפיזי. הארנקים המהודרים והמעוצבים שתמיד תפסו לכם מקום בתיק – הפכו גם הם למיותרים בעידן מהפכת הכלכלה הדיגיטלית.

שתי הפלטפורמות הנפוצות לתשלום בארנק דיגיטלי הן Google Pay ו-Apple Pay. ההפעלה שלהן נוחה ומהירה, כך שניתן לעדכן את כל פרטי כרטיסי האשראי שברשותכם - באפליקציה אחת. יתרון נוסף לתשלום באמצעות ארנק דיגיטלי – הוא קבלת הטבות עבור כל רכישה. כך למשל – על כל רכישה באמצעות כרטיס American Express® Gold** דרך הארנק הדיגיטלי, תוכלו לצבור כפל נקודות* על התשלומים למימוש למגוון הטבות של אמריקן אקספרס.

איך משתמשים? מתקינים את אפליקציית הארנק הדיגיטלי של אפל או של גוגל, מזינים את פרטי כרטיסי האשראי שברשותכם, וזהו – אתם מוכנים להתחיל לשלם באמצעות הנייד. לצורת התשלום הזאת יש מגוון יתרונות ברורים: לא צריך להסתובב עם כרטיס ולחשוש מאובדן או גניבה של הארנק, אין שחיקה של הכרטיס ולא צריך לחכות שיגיע חדש, התשלומים וההעברות נגישים מאי פעם ואפילו אפשר לקבל שלל הנחות והטבות רק על עצם העובדה שביצעתם רכישה. אל תשכחו להקפיד על עדכון האפליקציה, ולוודא שהטלפון מוגן בטביעת אצבע או אימות דו שלבי, כדי למנוע מכך שייפול לידיים הלא נכונות. 

אפליקציות אשראי ומתנות

כרטיסי אשראי מתקדמים מאפשרים לכם תכונת קאשבק - החזר של חלק מההוצאות כל עוד הגעתם לרף מסוים - בד"כ כ-10,000 ש"ח בחודש, שתוכלו לממש באמצעות אפליקציית חברת האשראי שלכם, דרך גיפטקארד דיגיטלי. אפליקציית חברת אמריקן אקספרס היא דוגמה טובה: כרטיס ***American Express CashBack Premium מציע לכם לקבל החזר של עד 6,000 ₪ בשנה מסך ההוצאות שלכם. בנוסף, תוכלו לעקוב בזמן אמת אחרי צבירת ההחזר שלכם באמצעות האפליקציה, ולממש אותו בין היתר בעשרות בתי עסק ורשתות.

איך משתמשים? בוחרים בחברת כרטיסי אשראי מתקדמת ובכרטיס אשראי מתאים עם הטבות, שיחד יתנו לכם מקסימום החזרים. לאחר מכן מתקינים את אפליקציית חברת האשראי וגמרנו: המתנות שלכם מתחילות להצטבר, ותוכלו לנהל בקלות את ההוצאות והרכישות - ולבחור היכן לממש את ההחזרים. 

אפליקציות בנקאיות רשמיות

לכל הבנקים בישראל יש אפליקציות לא רעות, שמאפשרות לכם לקבל תמונת עו"ש וגם לבצע שורה ארוכה של פעולות בלי פקיד, בלי בעיות ובלי עיכובים. ישראלים רבים לא מודעים למה שאפליקציית הבנק מאפשרת, ולכן מומלץ לשחק איתה קצת ולגלות שיש בה סורק המחאות, אוסף טיפים והמלצות, כלים לבקשת הלוואה ועוד. אפשר למשל, להגדיל את מסגרת העו"ש ממש בקליק אחד, ולקבל את כל הפרטים לרבות עמלות ומגבלות בצורה מאוד ברורה ונוחה.

איך משתמשים? מתקינים את אפליקציית הבנק בו אתם חברים, מזינים את הפרטים שלכם ומתחברים לאזור האישי באפליקציה. שימו לב שלפעמים אחרי עדכון האפליקציה צריך להכניס מחדש את טביעת האצבע שלכם, ולהיזכר בקוד המשתמש שבחר עבורכם הבנק, אז אל תשכחו לשמור אותו במקום מאובטח למקרה שתצטרכו אותו שוב. 

אפליקציות השקעות ופיננסים 

כל בית השקעות ייתן לכם אפליקציה שתראה בזמן אמת את התנהגות שווקי ההון, וחלקן גם יציגו לכם חדשות כלכליות רלוונטיות כדי שתהיו מחוברים לכל מיזוג, רכישה ואנומליה בבורסאות המובילות בעולם, בדגש על ארצות הברית. שימוש מאוד חשוב cיישום כזה הוא קבלת תמונה פנסיונית: ישראלי שיהיה מחובר להתנהגות השוק המקומי יוכל לדעת מה קורה עם החסכונות ארוכי הטווח שלו - קרנות הפנסיה. בצורה זו, קל יותר לתכנן ולא להיות מופתע כשיבוא יום הפדיון.

איך משתמשים? שימו לב שלאפליקציות אלה יש לעיתים קרובות הרבה מאוד תכונות ויכולות, וכדאי לשבת ביחד עם מנהל התיק שלכם ולקבל ממנו הדרכה מסודרת, שיראה לכם בדיוק מה רלוונטי אליכם והיכן רואים מה. האפליקציות לא תמיד ידידותיות לשימוש, וחבל שתפספסו משהו מעניין או שימושי משום שהתכונה הרלוונטיות אליו נקברה תחת איזה תפריט נידח. 

סיכום 

בשורה התחתונה, קל ופשוט לצמצם כאבי ראש פיננסיים כשבוחרים בפלטפורמות מובייל חדשות. ממש כל אחד יכול לעשות זאת. זכרו שהאפליקציות מספקות לנו כלים פשוטים לבצע פעולות ומציגים לנו מידע וטיפים, אך לא יקבלו החלטות כלכליות או יבצעו את החיסכון עבורנו. לכן, חשוב להיות אחראיים ומודעים; אתם מכירים טוב יותר מכל יועץ את כלכלת המשפחה שלכם, הצרכים והשינויים הצפויים - ושילוב של תבונה יהודית בריאה וטכנולוגיה מתקדמת יספקו חיסכון ויעילות מקסימליים. 

*צבירת פי 2 נקודות לכרטיסי Gold בתשלום ב-Apple Pay ו- Google Pay עד לסף כולל של 10,000 ₪ למועד חיוב בכפוף לתנאי מבצע צבירה מואצת ללקוחות תוכנית גולד באתר החברה

**בכפוף לתקנון תוכנית הגולד ולתנאי ההטבות | התוכנית תקפה לכרטיסים בנקאיים וחוץ בנקאיים, ללא שיוך מועדוני | בתוקף עד ל- 31/12/24|

***בכפוף לתקנון התוכנית, לאישור החברה ותנאיה. בתקופה שבין 25.6.23-25.6.25 תינתן כפל צבירה בשיעור של 2% עבור השימושים בבי עסק בחו"ל ובאתרי אונליין (לא כולל אתרים ישראלים) במקום הצבירה הקבועה בשיעור של 1%. בעבור מחזור חודשי כולל הגבוה מסך של 10,000 ₪ תינתן תוספת של 0.6%.